您的當前位置:首頁 -> 新聞中心 -> 新聞中心

数字经济的效益与规范

———— 發佈時間:2023-02-24   編輯:國際新經濟研究院高級研究員 付 饒  閱讀次數:12 ————

数字经济的效益与规范

数字经济是21世纪推动人类社会进步,提升生产力的基础工程,是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步,具有三大颠覆性特征:计算能力、认识方法、数据基础。在经济、政策和技术的推动下,数字经济成为构建新发展格局的关键支撑,未来十年新基建投资料达50万亿。

  数字经济提升人类历史的客观性、完整性、连续性,发现万事万物之间原本难以洞察的复杂关联,觉察客观世界与人类活动的发展规律,提升认识对实践的指导作用。技术创新带来生产关系的重构,数据、技术(算法、算力)、行业专家、场景是其中的四个要素,数字化的技术路径包括技术产品(基础能力)、平台服务(散点赋能)、业务平台(规模应用)等三类。

  数字经济可全方位赋能企业战略、组织、管理、运营、服务、人才,让企业聪明经营、提升管理、防范风险、优化服务、降低成本。以企业风险管理为例,数字化工具通过对流程与数据、系统与人才、效率与利润评估,能将信用风险、合规风险、国别风险、压力测试等风险评估的工作,前置到市场前端,让企业从“摸着石头过河”到“不打无准备之仗”。风险前置会是经营策略的重大变革,起步阶段“决策速度降低、运维成本上升”。

  大科技信用风险管理框架包括长尾效应获客、数字足迹积累大数据,一方面实行实时监控,另一方面支持大数据风控,通过生态系统加强还款管理,预测还款能力,识别还款意愿。相比于传统风控模型,大数据风控模型有两方面优势:一是信息优势。大科技平台获得的数据维度更高,除了传统的风险数据,大科技平台还可以获得用户消费,社交等非传统数据。二是模型优势。大科技风控引入了更为复杂的机器学习模型,这些模型有助于捕捉不同变量之间的非线性效应,相比于传统现行模型可以更准确的刻画用户的违约特征。

  如果有央行征信信息,加入大数据可以令模型的违约预测更加准确。但仅靠大数据分析,也能达到使用央行征信信息的可靠度(准入),大数据风控模型相对于传统风控模型的优势,在特别小规模的企业以及四、五线城市更加突出(普惠),在经历2017年底整治理财产品市场政策的冲击之后,大数据风控模型的相对优势变得更加明显(稳健)。

  数字化时代商业变革八大趋势包括:商业技术从大数据到人工智能、商业空间从实体到虚拟,商业基础从流动到关联、商业模式从商店到平台、商业命脉从市场到金融、商业对象从个体到网络、商业关系从相关到因果、商业范畴从经济效率到社会福利。

  但与此同时,监管层也要防范数字化带来的共同富裕、弱势群体、种族歧视、环境污染、病菌传播、社会稳定等可持续发展问题和数字鸿沟。基于相关关系的大数据和人工智能应用可能已经走到尽头,需要回归商业逻辑的本质,发展基于因果关系的数据分析方法。

  大数据与信息技术凸显了市场与金融的重要作用,其往往以嵌入方式融入到各种业务中,阿里、腾讯等商业巨头,通过掌控市场信息和支付手段,构建各种数字平台和生态系统,形成多功能的商业联盟,掌握行为数据与消费支付,控制市场机会与金融入口。

本文刊发于2022214日《大公报》

http://www.takungpao.com/finance/236134/2022/0214/688399.html